ASIGNATURA PENDIENTE EN MEXICO
De "Mundo Ejecutivo"-México (*)
El Universo de los buenos negocios
24 de junio de 2008
La bancarización es conocida como el grado de acceso al sistema bancario por parte de los habitantes de un país. Este proceso considera el número de personas que cuenta con servicios bancarios y la extensión del territorio nacional que tiene sucursales de algún banco.
En este tema, México se encuentra en niveles muy bajos, no obstante que la banca apareció en el país desde hace más de un siglo.
La histórica centralización que hemos padecido, las recurrentes crisis financieras que ha experimentado la nación y la falta de interés de la banca en el pasado por atender a mayores sectores de la población, son algunas de las causas por las cuales sólo 25 de cada 100 mexicanos tienen una cuenta bancaria.
De acuerdo con un estudio realizado por el Banco Mundial, los mexicanos están muy por debajo de los niveles de bancarización que se tienen en Brasil, donde este índice es de 41%, en la India donde es de 43 y en Chile que alcanza 60% y de Estados Unidos mejor no hablar, pues ahí el nivel asciende a 83% más de tres veces el porcentaje de México.
Es menester señalar que en el estudio se desagrega a aquellos que perciben sus salarios vía nómina pagada a través de una cuenta bancaria y a los que tienen cuentas obligatorias, con lo que se llegaría a 48%, la realidad es que salvo estas razones sólo uno de cada cuatro mexicanos posee una cuenta bancaria por decisión propia.
En tanto, naciones como España, Holanda, Francia, Canadá y Austria están por encima de 95 por ciento. En el caso de México 70% de las personas arguye que no abre una cuenta en ningún banco porque en éstos cobran mucho por comisiones y requieren de saldos promedio muy elevados para evitar ser castigados por cobros adicionales por manejo de cuenta.
Por otra parte, 16% no confía en las instituciones bancarias o bien no está conforme con los servicios que en ellas le ofrecen.
El sistema financiero, por tanto, es excluyente de buena parte de los mexicanos. En este sentido las personas ven muy limitado su potencial de crecimiento y no perciben a plenitud los beneficios de la estabilidad macroeconómica con la que contamos en el país desde hace poco más de 10 años.
Es claro que la fórmula ahorro-crédito resulta fundamental para el buen desarrollo de las naciones. Las ventajas financieras que ofrece la captación de ahorro y que éste sea destinado a la economía vía créditos no se están aprovechando a su máxima capacidad. Con ello, las posibilidades de obtener mayores niveles de desarrollo se limitan de manera significativa.
La falta de competencia en el sector bancario es un elemento que debe erradicarse para poder dar paso a una mayor penetración de los servicios de la banca a un mayor número de personas y se pretende que la apertura de más instituciones opere en ese sentido.
Esta falta de competencia se comprueba con la cifra dada a conocer por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en el sentido de que 82.3% de las cuentas bancarias que existe están en tan sólo seis bancos: Banamex, Bancomer, HSBC, Santander, Banorte y Scotia Bank.
En México operan 39 marcas de bancos y una más que recién fue autorizada (Volkswagen), pero como se aprecia la concentración en unos cuantos es evidente y esta situación hace que exista poca competencia, lo cual deriva en altos costos de los servicios bancarios y comisiones elevadas, sobre todo si se compara con países con una economía similar a la nuestra.
Igualmente, impulsar una mayor cultura financiera entre los habitantes ayudaría a que los mexicanos nos animaramos a participar en el sistema financiero, pero también a exigir mejores servicios a un menor costo.
Derivado de la escasa competencia en el sector bancario y de las disparidades en los niveles de desarrollo que existen en México, la cultura financiera de los mexicanos es baja, miles de personas desconocen cómo funciona el Buró de Crédito o cómo está estructurado el mecanismo de cobro de los créditos que ofrece la banca.
Fomentar la competencia económica en el sector bancario, mejorar la cultura financiera, y mantener la estabilidad macroeconómica, son algunas de las políticas públicas que se deben promover para lograr que un mayor número de mexicanos cuente con los servicios financieros que el país necesita. Sin embargo, todos como sociedad debemos exigir al sector bancario que haga su labor financiera y social para todos, en beneficio del desarrollo económico, ¡Ya la banca se ha tardado mucho!
(*) drcamartinez@hotmail.com
Investigador y profesor de Entorno Económico en el TEC de Monterrey y de Mercado de Valores en la Universidad Iberoamericana
De "Mundo Ejecutivo"-México (*)
El Universo de los buenos negocios
24 de junio de 2008
La bancarización es conocida como el grado de acceso al sistema bancario por parte de los habitantes de un país. Este proceso considera el número de personas que cuenta con servicios bancarios y la extensión del territorio nacional que tiene sucursales de algún banco.
En este tema, México se encuentra en niveles muy bajos, no obstante que la banca apareció en el país desde hace más de un siglo.
La histórica centralización que hemos padecido, las recurrentes crisis financieras que ha experimentado la nación y la falta de interés de la banca en el pasado por atender a mayores sectores de la población, son algunas de las causas por las cuales sólo 25 de cada 100 mexicanos tienen una cuenta bancaria.
De acuerdo con un estudio realizado por el Banco Mundial, los mexicanos están muy por debajo de los niveles de bancarización que se tienen en Brasil, donde este índice es de 41%, en la India donde es de 43 y en Chile que alcanza 60% y de Estados Unidos mejor no hablar, pues ahí el nivel asciende a 83% más de tres veces el porcentaje de México.
Es menester señalar que en el estudio se desagrega a aquellos que perciben sus salarios vía nómina pagada a través de una cuenta bancaria y a los que tienen cuentas obligatorias, con lo que se llegaría a 48%, la realidad es que salvo estas razones sólo uno de cada cuatro mexicanos posee una cuenta bancaria por decisión propia.
En tanto, naciones como España, Holanda, Francia, Canadá y Austria están por encima de 95 por ciento. En el caso de México 70% de las personas arguye que no abre una cuenta en ningún banco porque en éstos cobran mucho por comisiones y requieren de saldos promedio muy elevados para evitar ser castigados por cobros adicionales por manejo de cuenta.
Por otra parte, 16% no confía en las instituciones bancarias o bien no está conforme con los servicios que en ellas le ofrecen.
El sistema financiero, por tanto, es excluyente de buena parte de los mexicanos. En este sentido las personas ven muy limitado su potencial de crecimiento y no perciben a plenitud los beneficios de la estabilidad macroeconómica con la que contamos en el país desde hace poco más de 10 años.
Es claro que la fórmula ahorro-crédito resulta fundamental para el buen desarrollo de las naciones. Las ventajas financieras que ofrece la captación de ahorro y que éste sea destinado a la economía vía créditos no se están aprovechando a su máxima capacidad. Con ello, las posibilidades de obtener mayores niveles de desarrollo se limitan de manera significativa.
La falta de competencia en el sector bancario es un elemento que debe erradicarse para poder dar paso a una mayor penetración de los servicios de la banca a un mayor número de personas y se pretende que la apertura de más instituciones opere en ese sentido.
Esta falta de competencia se comprueba con la cifra dada a conocer por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en el sentido de que 82.3% de las cuentas bancarias que existe están en tan sólo seis bancos: Banamex, Bancomer, HSBC, Santander, Banorte y Scotia Bank.
En México operan 39 marcas de bancos y una más que recién fue autorizada (Volkswagen), pero como se aprecia la concentración en unos cuantos es evidente y esta situación hace que exista poca competencia, lo cual deriva en altos costos de los servicios bancarios y comisiones elevadas, sobre todo si se compara con países con una economía similar a la nuestra.
Igualmente, impulsar una mayor cultura financiera entre los habitantes ayudaría a que los mexicanos nos animaramos a participar en el sistema financiero, pero también a exigir mejores servicios a un menor costo.
Derivado de la escasa competencia en el sector bancario y de las disparidades en los niveles de desarrollo que existen en México, la cultura financiera de los mexicanos es baja, miles de personas desconocen cómo funciona el Buró de Crédito o cómo está estructurado el mecanismo de cobro de los créditos que ofrece la banca.
Fomentar la competencia económica en el sector bancario, mejorar la cultura financiera, y mantener la estabilidad macroeconómica, son algunas de las políticas públicas que se deben promover para lograr que un mayor número de mexicanos cuente con los servicios financieros que el país necesita. Sin embargo, todos como sociedad debemos exigir al sector bancario que haga su labor financiera y social para todos, en beneficio del desarrollo económico, ¡Ya la banca se ha tardado mucho!
(*) drcamartinez@hotmail.com
Investigador y profesor de Entorno Económico en el TEC de Monterrey y de Mercado de Valores en la Universidad Iberoamericana
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