HABLANDO DE BANCARIZARN. de R. Ayer se publicó esta nota, sobre un tema que ha concitado el interés de AEBU, desde hace mucho tiempo. La ofrecemos en forma textual, a titulo informativo para ustedes.
FUENTE “El País”
Por RICARDO SOSA
Extender el horario con doble turno, instalar terminales bancarias en comercios chicos, ampliar el sistema de subsidio estatal que tendrá el crédito a la vivienda y obligar a pagar salarios y jubilaciones a través de los bancos. Esas son algunas de las propuestas incluidas en un documento que está en proceso de análisis por el Consejo Directivo Central de AEBU desde las últimas semanas para incrementar la bancarización.
El documento, de 30 páginas y fechado en junio, al que accedió El País plantea los riesgos que enfrentan los bancos ante la creciente competencia de nuevos actores y propone una batería de medidas. El análisis de AEBU se produce mientras los bancos deben apuntar con mayor intensidad al mercado interno debido a la menor rentabilidad en las colocaciones internacionales por la baja en las tasas de interés y con una suba de encajes que presionará su rentabilidad.
En este contexto de mayor presión competitiva, el sindicato advierte del "fuerte proceso de desintermediación" que ha sustituido a los canales bancarios tradicionales por créditos directo de proveedores, fondos sectoriales impulsados por el Estado, fideicomisos y "la reaparición de viejas formas de financiamiento informal". El sistema bancario "convive con sectores al margen de la regulación bancocentralista operando como centros distorsivos del crédito" especialmente en el financiamiento del consumo de las familias.
Se observa la "pérdida de un importante volumen de actividades transaccionales en beneficio de agencias de cobro y pago" que tienen actividades "lindantes con la intermediación". Así, se da "inevitablemente" una "profundización de la segmentación" del mercado en que los bancos atienden el mercado corporativo y a los sectores alto y medio-alto de las familias. De esa forma las entidades financieras van "trasladando su operativa transaccional a empresas no bancarias -de su propiedad en muchos casos- para la prestación de servicios" a sectores de ingresos medios y bajos.
En la batería de medidas que se analiza en estos días en Camacuá y Reconquista existen acciones que demandan las participación del Estado y otras que van hacia dentro de los bancos y de sus empleados como la extensión del horario. "El horario no coincide con la disponibilidad de tiempo que una proporción significativa de trabajadores tiene para ir a los bancos", expresa el documento. Aplicar un "doble turno" y una "semana móvil" haría que el horario fuera "más acorde a los tiempos reales" de los usuarios.
Se debería "estimular" la instalación de puestos de venta de servicios bancarios "en comercios de menor tamaño". Serían terminales bancarias para operar tarjetas de crédito y débito. En otros países, según el informe, el Estado y los bancos crearon un fondo con aportes de los privados y que se usó para instalar este tipo de terminales. De lado del Estado el sindicato anota varios deberes para incidir en la bancarización. A saber: hacer obligatorio que los pagos de sumas superiores a determinado monto se realice con instrumentos bancarios como tarjeta de débito, órdenes de pago o cheque.
También dictar la obligación que los pagos de salarios y jubilaciones sean a través de cuentas bancarias. El modelo que esboza AEBU es simple. Sería una cuenta gratuita hasta cierto monto de operaciones que le permitiría a los bancos ofrecerlo sus productos. Otra movida en el mismo sentido sería dar "beneficios" al pago del alquiler a través de los bancos "de forma de formalizar y facilitar el pago del Impuesto a la Renta de las Personas Físicas a los arrendamientos".
Para acercar a la población más vulnerable se apunta a "abrir cuentas corrientes simplificadas" a los beneficiarios de los planes sociales. Hoy a 81.000 familias bajo pobreza extrema ya se les da una tarjeta para comprar alimentos. Se pide también "avanzar" en la regulación del microcrédito y se maneja como una posibilidad "disponer que los bancos destinaran obligatoriamente un cierto porcentaje (2% o 3%) de sus depósitos" a otorgar ese tipo de financiamiento.
AEBU también maneja extender el sistema de subsidio a la cuota para los crédito a la vivienda que den bancos públicos o privados, de familias de ingresos medios que el gobierno lanzará este año a otro tipo de préstamos. Esto implica un sistema de garantía con participación estatal "suscribiendo acuerdos de colocación con el gobierno". Conocedor de primera mano de la conducta de usuarios, el sindicato promueve políticas de "educación y transparencia" como un portal y una defensoría del cliente bancario.
LAS CIFRAS
17,2% Esa fue la rentabilidad sobre patrimonio en términos reales, de los bancos uruguayos en 2007, una de las más altas de la región.
27% Es la relación créditos/PIB de Uruguay. Esa forma de medir la bancarización, ubica al país lejos del promedio de la región: 37%.
Redefinir alcance del secreto
El documento puso como uno de los ajustes a la regulación "establecer definiciones en cuanto al límite a la concentración de empresas".
"Es importante que el supervisor a la hora de la aprobación (de una compra o fusión), considere no sólo los aspectos referidos a solvencia y estabilidad del sistema, sino también sus impactos sobre el empleo y la calidad de los servicios a los usuarios".
SE CONSIDERA NECESARIO
"REDEFINIR EL ALCANCE DE SECRETO BANCARIO".
Además de los cambios incluidos en la reforma impositiva se debe sumar "el acceso a los requerimientos de información de los organismos de control del Estado y el Parlamento Nacional". Se debería ir a un sistema de "consolidación" de las deudas de las personas en el circuito financiero y fuera del mismo además de modificar el actual sistema de auditorías que "se ha mostrado totalmente ineficiente".
El sindicato bancario también propone "profundizar el camino hacia una supervisión consolidada global, con información total sobre las transacciones de las instituciones financieras desde y hacia el Uruguay, identificando y controlando sus colaterales en el exterior".
FUENTE “El País”
Por RICARDO SOSA
Extender el horario con doble turno, instalar terminales bancarias en comercios chicos, ampliar el sistema de subsidio estatal que tendrá el crédito a la vivienda y obligar a pagar salarios y jubilaciones a través de los bancos. Esas son algunas de las propuestas incluidas en un documento que está en proceso de análisis por el Consejo Directivo Central de AEBU desde las últimas semanas para incrementar la bancarización.
El documento, de 30 páginas y fechado en junio, al que accedió El País plantea los riesgos que enfrentan los bancos ante la creciente competencia de nuevos actores y propone una batería de medidas. El análisis de AEBU se produce mientras los bancos deben apuntar con mayor intensidad al mercado interno debido a la menor rentabilidad en las colocaciones internacionales por la baja en las tasas de interés y con una suba de encajes que presionará su rentabilidad.
En este contexto de mayor presión competitiva, el sindicato advierte del "fuerte proceso de desintermediación" que ha sustituido a los canales bancarios tradicionales por créditos directo de proveedores, fondos sectoriales impulsados por el Estado, fideicomisos y "la reaparición de viejas formas de financiamiento informal". El sistema bancario "convive con sectores al margen de la regulación bancocentralista operando como centros distorsivos del crédito" especialmente en el financiamiento del consumo de las familias.
Se observa la "pérdida de un importante volumen de actividades transaccionales en beneficio de agencias de cobro y pago" que tienen actividades "lindantes con la intermediación". Así, se da "inevitablemente" una "profundización de la segmentación" del mercado en que los bancos atienden el mercado corporativo y a los sectores alto y medio-alto de las familias. De esa forma las entidades financieras van "trasladando su operativa transaccional a empresas no bancarias -de su propiedad en muchos casos- para la prestación de servicios" a sectores de ingresos medios y bajos.
En la batería de medidas que se analiza en estos días en Camacuá y Reconquista existen acciones que demandan las participación del Estado y otras que van hacia dentro de los bancos y de sus empleados como la extensión del horario. "El horario no coincide con la disponibilidad de tiempo que una proporción significativa de trabajadores tiene para ir a los bancos", expresa el documento. Aplicar un "doble turno" y una "semana móvil" haría que el horario fuera "más acorde a los tiempos reales" de los usuarios.
Se debería "estimular" la instalación de puestos de venta de servicios bancarios "en comercios de menor tamaño". Serían terminales bancarias para operar tarjetas de crédito y débito. En otros países, según el informe, el Estado y los bancos crearon un fondo con aportes de los privados y que se usó para instalar este tipo de terminales. De lado del Estado el sindicato anota varios deberes para incidir en la bancarización. A saber: hacer obligatorio que los pagos de sumas superiores a determinado monto se realice con instrumentos bancarios como tarjeta de débito, órdenes de pago o cheque.
También dictar la obligación que los pagos de salarios y jubilaciones sean a través de cuentas bancarias. El modelo que esboza AEBU es simple. Sería una cuenta gratuita hasta cierto monto de operaciones que le permitiría a los bancos ofrecerlo sus productos. Otra movida en el mismo sentido sería dar "beneficios" al pago del alquiler a través de los bancos "de forma de formalizar y facilitar el pago del Impuesto a la Renta de las Personas Físicas a los arrendamientos".
Para acercar a la población más vulnerable se apunta a "abrir cuentas corrientes simplificadas" a los beneficiarios de los planes sociales. Hoy a 81.000 familias bajo pobreza extrema ya se les da una tarjeta para comprar alimentos. Se pide también "avanzar" en la regulación del microcrédito y se maneja como una posibilidad "disponer que los bancos destinaran obligatoriamente un cierto porcentaje (2% o 3%) de sus depósitos" a otorgar ese tipo de financiamiento.
AEBU también maneja extender el sistema de subsidio a la cuota para los crédito a la vivienda que den bancos públicos o privados, de familias de ingresos medios que el gobierno lanzará este año a otro tipo de préstamos. Esto implica un sistema de garantía con participación estatal "suscribiendo acuerdos de colocación con el gobierno". Conocedor de primera mano de la conducta de usuarios, el sindicato promueve políticas de "educación y transparencia" como un portal y una defensoría del cliente bancario.
LAS CIFRAS
17,2% Esa fue la rentabilidad sobre patrimonio en términos reales, de los bancos uruguayos en 2007, una de las más altas de la región.
27% Es la relación créditos/PIB de Uruguay. Esa forma de medir la bancarización, ubica al país lejos del promedio de la región: 37%.
Redefinir alcance del secreto
El documento puso como uno de los ajustes a la regulación "establecer definiciones en cuanto al límite a la concentración de empresas".
"Es importante que el supervisor a la hora de la aprobación (de una compra o fusión), considere no sólo los aspectos referidos a solvencia y estabilidad del sistema, sino también sus impactos sobre el empleo y la calidad de los servicios a los usuarios".
SE CONSIDERA NECESARIO
"REDEFINIR EL ALCANCE DE SECRETO BANCARIO".
Además de los cambios incluidos en la reforma impositiva se debe sumar "el acceso a los requerimientos de información de los organismos de control del Estado y el Parlamento Nacional". Se debería ir a un sistema de "consolidación" de las deudas de las personas en el circuito financiero y fuera del mismo además de modificar el actual sistema de auditorías que "se ha mostrado totalmente ineficiente".
El sindicato bancario también propone "profundizar el camino hacia una supervisión consolidada global, con información total sobre las transacciones de las instituciones financieras desde y hacia el Uruguay, identificando y controlando sus colaterales en el exterior".
No hay comentarios:
Publicar un comentario